需要性质〈Need-Based〉的补助- 关于联邦资金补助 (Federal Financial Aid)

美国联邦及州政府对于美国永久居留持有者及公民都有提供资金补助，资金补助金额完全取决于学生就学的需要，换句话说，资金补助金额等于就学费用减去家庭自付金额Expected Family Contribution (EFC)，如下：

就学费用 – 家庭自付金额 = 资金补助
(Cost of attendance - Expected Family Contribution = Financial need)

就学费用包含一学年的食宿、书本、学杂、交通等费用。自付金额的多寡则视个人或家庭的财务状况而定。个人或父母的资产或收入越高，所能获取的资金补助就越少。修课时数未达到全时学生的标准者(半时学生) ，也仅能收到部份的资金补助。

申请联邦资金补助的条件为： 

• 必须为美国公民或有美国永久居留权及社会安全号码〈Social Security Number〉持有者;
• 拥有美国或国外高中文凭或美国高中同等学历〈General Education Development ，简称 GED〉证书。如果没有任何高中文凭或 GED 证书，但想申请联邦资金补助的学生可以在美国高等学府参加并通过一个合格的“获取补助”考试〈"ability to benefit" test〉，用考试成绩来申请联邦资金补助。因为各学校的考试方式不尽相同，所以“获取补助”考试相关的作业及流程请查询学生就读的学校；
• 在合格的学校注册、就读，并以学位或证书为学业目标的学生；
  ． 注册或已经注册兵役登记〈Selective Service〉，兵役登记仅限十八至二十五岁男性，登记表可在邮局或其他联邦政府机关索取；
• 不可有贩毒或吸毒前科，也就是FAFSA 问题第 35。
  美国教育部每年都会出版一份学生指南〈The Student Guide〉，介绍联邦资金补助各项选择，内容非常丰富，学生可以从网路上下载或阅览，网站：(http://studentaid.ed.gov/students/publications/student_guide/index.html)。
  申请联邦资金补助的学生必须在每年的一月二日之后递交申请表(千万不要在一月二日前递交，以免申请表被取消)，表格名称是 Free Application for Fedreal Student Aid，简称为FAFSA，表格在每年十二月初就可以向高中或大学内的 Financial Aid Office 内索取。该申请表也可以在 FAFSA网站上填写，请尽量在一月二日至一月三十日之内递交，除可获优先办理外，万一填写有错漏需要更正时，也可在三月二日优先申请期限 (Priority Filing Period) 之前重新递交。

因为州政府所提供的资金补助也需要FAFSA内的资料作审核依据，所以要先了解学生就读的州所规定的申请截止日期，以免向隅。以加州而言，申请加州资金补助的截止日为每年的三月二日(对初次申请者而言)，而填写FAFSA 也需要父母的报税资料，所以要密切注意该州或该大学资金补助办公室〈Financial Aid Office〉所公布的截止日期。
FAFSA需要细心填写，其中亦包括不少有关家庭的资料，是学生自己所不能处理的，因此，父母最好要和子女合作共同填写表格，有任何问题应向学校辅导老师查询，亦可直接到 http://www.fafsa.ed.gov 网址查询填写资料和递交。

在递交 FAFSA 两、三个星期后，联邦教育部完成 FAFSA 审核后，会寄一份学生补助报告〈Student Aid Report，简称 SAR〉，并根据你所填写的 FAFSA所计算出的初步 EFC 数据。同样的，在你的申请表内所填写的学校也会收到一份 SAR。如果四个星期后你还没收到 SAR，请打电话到联邦学生补助资讯中心〈Federal Student Aid Information Center〉查询，电话是：1-800-4-FEDAID/TTY 1-800-730-8913 or1-319-337-5665。

在确定 SAR 内所有的资料都正确，并将报税资料寄送至大学的资金补助办公室后，学校会在四月初开始寄出资金补助判定信〈Financial Aid Award Letters〉。Award Letter 内容为该生就读一学年所需费用及可获得的资金补助。

资金补助则分为许多不同的形式，有奖学金（Scholarship，发给成绩优良者，学业结束后无须偿还）、助学金（Grant or Assistantship，发给经济有所需者，结业后无须偿还）、学生补助贷款〈Student Loan，如Perkins Loans 或Stafford Loans，需偿还〉、工读〈Work study〉等。对于没有永久居留权的外国学生，则只有少量的奖学金〈Scholarship〉或研究生可以申请的助学金〈Assistanship〉可供选择。

在收到资金补助判订信后，学生有机会检视该信所提供的不同资金补助选择。只要将自己不需要的补助项目在谢绝栏〈Declined〉内打勾，签字后寄回学校，学校就会依照你的选择，提供就学补助。

不需要偿还的补助金

对于美国居留的持有者或公民而言，结业后不需要归还的联邦助学金裴尔补助金 (Pell Grant) 为最主要的补助之一。该助学金主要为补助大学部的学生(未取的学士学位或专业学位学生) 而设立的，2002-2003学年最高金额为 $4,000，每年最高金额则按照当年的预算作调整。一个学生可以收到的金额多寡则视 EFC指数及上课时数而定。 EFC 指数越高或上课的时数越少，所能拿到的裴尔补助金也就越少。

另外一种不需要偿还的补助金为联邦补助教育机会奖助金（Federal Supplemental Educational Opportunity Grant, FSEOG），与培尔补助金一样，为提供给亟需资金补助的学生(非常低的 EFC 指数)，并且不须偿还。但不保证每位学生都可以获得该补助金，获得培尔奖助金仍未能解决财务困难的学生可优先获得。

除了联邦助学金之外，美国州政府也提供免偿还的资金补助，如加州政府所提供的加州助学金〈Cal Grant〉及纽约州政府所提供的学费补助计划〈Tuition Assistance Program，简称 TAP Grant〉等都是对学生非常有用的就学补助。美国联邦教育部的网站内有介绍各州的资金补助资料及网址，美国联邦教育部的各州补助资料网址：(http://wdcrobcolp01.ed.gov/Programs/EROD/org_list.cfm?category_ID=SHE)。

需要偿还的贷款

如果你收到的资金补助判定信内有包含学生贷款项目，在判定信内也会同时提供申请贷款的须知及手续。如果你的资金补助判定信内没有贷款项目，但是你的家庭没有办法提供足够的家庭自付金额〈EFC〉，你就需要申请学生贷款。

学生贷款让许多学生受惠，但是在选择贷款时一定要慎重考虑到自己真正的需求，只借贷需要的金额。学生贷款最好是用来做最后的选择，能不借贷最好就不要借，以免造成学生毕业后还钱的压力。

每一所学校管理学生贷款的方式都不尽相同，学校可以选择参加两种不同的贷款计划，这些计划有不同的申请手续及截止日。其中的一种贷款计划为联邦家庭教育贷款计划〈Federal Family Education Loan Program，简称 FFELP〉，另一种为直接贷款计划〈Direct Loan Program〉。这两种计划都是依照联邦法律来决定贷款的细节、贷款上限及偿还方式。

联邦家庭教育计划提供The Federal Stafford、Federal PLUS、Federal SLS、及 Federal Consolidation Loan programs。这些贷款计划主要为联邦政府保证的私人低利贷款。直接贷款计划则由政府直接提供贷款及保证。

你就读的学校如果有加入联邦家庭教育贷款计划，家长就可以选择大学部学生家长贷款〈Parent Loans for Undergraduate Students，简称 PLUS〉。

联邦政府保证的学生贷款有分为两种利率计算方式，一种是有补助的贷款〈Subsidizied Loan〉，另一种为无补助的贷款〈Unsubsidized Loan〉。这两种贷款最大的差别再于有补助的贷款所孳生的利息，在学生的在学期、毕业后的宽限期〈Grace Period〉、认可的延展期〈Authorized deferment〉及延展期后的宽限期〈post-deferment grace periods〉为联邦政府支付。而请领无补助贷款，学生须负担在学期所孳生的利息，但可延至学生毕业后再偿还，但利息则会加入本金内计算。无补助贷款主要有Unsubsidized Federal Stafford loan 及 Federal PLUS loan。有补助贷款归类在需求类〈need based〉，而无补助贷款则归类在非需求类〈non-need based〉。

主要的贷款种类：

1. 史塔佛贷款〈Stafford Loan〉：如果你就读的学校是参加联邦家庭教育贷款计划，你的史塔佛贷款是由银行或贷款公司等私人所提供的，这些贷款由联邦政府保证偿还。如果你的学校是参加直接贷款计划，你的史塔佛贷款由联邦直接贷款计划〈Federal Direct Student Loan Program，简称 FDSLP〉管理，钱直接由美国政府经学校送达学生的手上。

所有的史塔佛贷款都是有补助〈subsidized〉或无补助〈unsubsidized〉。想要申请有补助的史塔佛贷款，你必须能证明你有金钱方面的需要。而任何学生，无论需求与否，都可以申请无补助史塔佛贷款。

史塔佛贷款的利率为浮动利率，每年调整，但上限设为 8.25% 或更低。虽然所有的贷款公司都提供同样的利率，但有一些公司(如沙利美 Sallie Mae)提供如期付款及电子转帐者一些特别折扣。

2. 柏根斯贷款〈Perkins Loan〉：柏根斯贷款提供给亟需补助的大学或研究所学生，这种学校所提供的贷款计划利用联邦政府所提供的有限补助，补助学生。柏根斯贷款是最好的有补助的学生贷款，学生在校修业期间及毕业后的九个月宽限期内所孳生的利息为联邦政府所支付。这种贷款不收手续费，而且利率仅 5%，并可提供十年偿还期。

柏根斯贷款的多寡由学校的资金补助办公室所决定，一个大学生一年最多只能拿 $3,000 美元，最高累积到 $1,5000。而研究生一年最多只能拿 $5,000 美元，一个学生从大学到研究所最高只能累积到 $30,000 美元。

3. 大学部学生家长贷款（Parent Loans for Undergraduate Students (PLUS)）： PLUS 贷款提供信用良好之学生家长低利贷款，利息最高为 9%，利率每年调整，幅度由美国教育部所订。贷款资格必须为大学部学生之家长，学生每学期必须在合格的学院或大学修习至少半时以上(六个学分)。联邦家庭教育贷款计划及直接贷款计划都提供PLUS 贷款。学生家长可贷款额包含所有就学花费 (包含学费、住宿费、书本费、旅费等) 减去任何其他资金补助。举例说明：一个学生的学杂费一年为 $6,000，该生收到 $4,000 的其它资金补助，他的家长就可以借贷 PLUS 高达 $2,000 。

PLUS 的好处在于该贷款如同其他学生贷款，不需要任何抵押 (包含房地产抵押) ，而且利息也可以抵税，此贷款为非需求类，所以任何大学部的家长都可以申请，让家长可以借贷联邦政府保证的低利贷款来帮助自以的孩子就学。

4. 直接合并贷款：美国联邦政府也提供学生一种可以将联邦Stafford及 PLUS 助学贷款合并为一的直接合并贷款〈Direct Consolidation Loan〉。美国教育部提供一个网站，网址为：(http://www.loanconsolidation.ed.gov)，电话：(800) 557-7392。该网址题供非常丰富的资料，及一些计算工具，让学生能了解合并后是否可以享受更低的利率，甚至可以直接在该网站上申请合并。

需要以劳力换取的就学补助

在以劳力换取的就学补助内，以联邦工读计划〈The Federal Work-Study Program〉最为普遍。该计划让需要资金补助的大学部及研究所学生以工作换取学费，学生通常任职于社区服务或与自己就读科系相关的工作。

学生工读每小时的时薪与工作技巧及难易度有关，但最少不得低于美国联邦所订的最低薪资标准。每位学生每年的工读预算多寡因需要、申请时间及学校剩余的工读经费而定。每年的工读薪资不得超过联邦资金补助内的工读补助预算，每周工时也必须因每学期的课业轻重而有所调整。

学生可以选择在校园内或校外工作。如果学生选择在校外工作，通常雇主为非营利机构或公家机关。有一些学校也提供学生在私人公司行号工读，但必须要和学生所读科系有密切的关系。

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